Términos y Condiciones

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‍Los siguientes términos y condiciones constituyen un contrato de emisión y depósito mercantil de fondos de pago electrónico (el “Contrato”) que se celebra entre Ranman RPC Fintech y Grupo Finve S.A.P.I. de C.V. (en lo sucesivo “ENSO”) y la persona que aparece en la carátula del presente Contrato (en lo sucesivo el “USUARIO” y junto con ENSO las “Partes”). El presente Contrato se considerará válidamente celebrado mediante la aceptación que se haga del mismo por el USUARIO a través del registro que realice en nuestra página web www.joinenso.com, nuestra aplicación o por cualquier otro medio, lo cual constituye una aceptación libre, válida y exigible y por lo que a partir de ese momento comenzará a estar en vigor el Contrato entre ambas Partes.

‍DECLARACIONES

‍1. ENSO declara:
1.1 Ser una sociedad debidamente constituida de conformidad con las leyes de los Estados Unidos Mexicanos con domicilio en [*].
1.2 Contar con la capacidad legal suficiente para celebrar el presente Contrato.
1.3 Encontrarse legalmente autorizada para operar los servicios materia del presente Contrato conforme al artículo octavo de la Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera (“Ley Fintech”).
2. El USUARIO declara: 2.1 Que es una persona mayor de edad y que cuenta con capacidad legal suficiente para celebrar y cumplir el presente Contrato y llevar a cabo las actividades que se describen en la página de internet www.joinenso.com  (el “Sitio Web”) o a través de la aplicación móvil llamada [*] que podrá ser descargada a través de un equipo móvil (la “Aplicación” junto con el Sitio Web podrán ser referidos de la manera indistinta como la “Plataforma ENSO”).
2.2 Que toda la información que ha proporcionado a ENSO a través del sitio web o de la aplicación es correcta, íntegra y actualizada.
2.3 Que ha leído el aviso de privacidad que se encuentra en el Sitio Web y en la Aplicación y que consiente en los términos del mismo y por lo tanto autoriza expresamente a ENSO a recolectar, almacenar y transferir los datos personales que sean entregados o generados por el USUARIO mediante el uso del Sitio Web o de la Aplicación y/o como resultado de la ejecución del presente Contrato, incluyendo sin limitar, la transferencia que de esa información se haga a terceras personas para efecto de que ENSO preste adecuadamente los servicios materia del presente Contrato.
2.4 Que no existe dolo, violencia o vicio de la voluntad de ninguna especie para la celebración del presente Contrato.  
2.5 Que su ocupación es lícita y el origen de cualquier recurso materia del presente Contrato tiene un origen legal y legítimo.  
2.6. Que la celebración del presente Contrato no implica para él la violación a ninguna ley, reglamento o resolución que pudiera serle aplicable ni tiene como efecto el incumplimiento de sus obligaciones frente a terceros.  
2.7 Que no utilizará bajo ninguna circunstancia los servicios que se ofrecen a través del Sitio Web o de la Aplicación para fines ilegítimo o ilegales o en fraude de acreedores.  
2.8 Que la(s) Tarjeta(s) son instrumentos vigentes y obtenidos legal y legítimamente por él y que tiene el derecho de disponer de los fondos abonados en las cuentas de crédito o débito respectivas.  
2.9 Que conoce las penas en que incurren las personas que declaran con falsedad y aquellas que derivan de la suplantación de identidad y fraude en perjuicio de entidades financieras.  
2.10 Que acepta recibir al correo electrónico proporcionado a la Plataforma ENSO una copia del presente Contrato.  
2.11 Que reconoce que el Servicio que se presta a través de la Plataforma ENSO no es un medio universal de pago, por lo que podría está sujeto a ciertas restricciones por parte de terceros que no están dentro del control ni son responsabilidad de ENSO.  En virtud de lo anterior es que las partes celebran el presente Contrato al tenor de las siguientes Cláusulas:
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‍CLÁUSULAS PRIMERA. TARJETA. (a) Los términos y condiciones que sean aplicables a la(s) tarjeta(s) de crédito y/o débito (la “Tarjeta” o las “Tarjetas” indistintamente) que se den de alta en la Aplicación o en el Sitio Web serán independientes del presente Contrato y regirán la relación entre el USUARIO y el emisor de la misma, por lo que el USUARIO reconoce que en caso de que dichos términos y condiciones sean contradictorios o violatorios de los presentes términos y condiciones se libera a ENSO de toda responsabilidad en este aspecto y, en su caso, se obliga a indemnizarlo en caso de que exista alguna reclamación por este concepto por parte de terceros. En cualquier caso deberá dar aviso de inmediato a ENSO de una situación como la descrita y dar de baja la Tarjeta de la Plataforma ENSO.  (b) ENSO se reserva el derecho de determinar las características de las Tarjetas que podrían ser elegibles para la prestación del Servicio (como se define más adelante) y de determinar el procedimiento para que las mismas sean dadas de alta o de baja en el Sitio Web y en la Aplicación y, en su caso, de modificarlos. Asimismo, ENSO podrá determinar el número máximo de tarjetas que podrán ser dadas de alta por el USUARIO y podrá cambiar el mismo en cualquier momento. En todo caso ENSO se reserva el derecho de rechazar cualquier Tarjeta a su entera discreción y de suspender el Servicio si lo considera conveniente previa notificación que se haga al USUARIO por medio de la Aplicación o el Sitio Web o correo electrónico.  (c) En caso de que el USUARIO dé de baja una Tarjeta en la Plataforma ENSO y alguna operación se encuentre en curso, éste reconoce que dicha operación continuará en su curso hasta completarse y será reflejada en la Tarjeta correspondiente y en su Monedero ENSO.  (d) El USUARIO acepta y reconoce que la las solicitudes para autorizar los cargos a las Tarjetas no son manejadas por ENSO sino por el participante en red de pagos correspondiente a cada Tarjeta conforme a lo establecido en las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Redes de Medios de Disposición emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.  (e) Sin perjuicio de la facultad de establecer los criterios de elegibilidad que ENSO considere convenientes, la Tarjeta que podrá ser dada de alta en la Plataforma ENSO y aceptada para la prestación del Servicio será aquella emitida por entidades financieras mexicanas debidamente autorizadas para operar como tales. (f) El USUARIO bajo ninguna circunstancia agregará Tarjetas emitidas a nombre de terceras personas, robadas o extraviadas, canceladas, expiradas, suspendidas o adquiridas por medios ilegales. En caso de que la(s) Tarjeta(s) dadas de altas en la Plataforma ENSO sean canceladas, suspendidas o robadas, el USUARIO deberá dar de baja esa(s) Tarjeta(s) de la Plataforma ENSO y, en caso de querer continuar con el Servicio, deberá dar de alta una nueva Tarjeta. El USUARIO será absolutamente responsable por el uso de Tarjetas, por lo libera a ENSO de cualquier responsabilidad al respecto y se compromete a indemnizarlo y sacarlo en paz y a salvo por cualquier demanda, reclamación, procedimiento, multa o sanción relacionado con este tema (g) ENSO no será responsable de cualquier falla, problema o desperfecto relacionado con la(s) Tarjeta(s) y el USUARIO reconoce que la prestación del Servicio está supeditada al estado de dichas Tarjetas (incluyendo la capacidad de hacer los cargos y abonos respectivos a las cuentas de débito y crédito respectivas) ni será responsable por circunstancias que dependen directamente del emisor, sus prestadores de servicios, agregadores o demás terceros involucrados en su operación y el USUARIO reconoce su plena responsabilidad por el uso de la Tarjeta y libera a ENSO de cualquier responsabilidad al respecto.  
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‍SEGUNDA.OBJETO DEL SERVICIO. (a) Mediante la aceptación del presente Contrato, ENSO proporciona al USUARIO el derecho a utilizar la Plataforma ENSO través de la cual se prestará un servicio de emisión y depósito mercantil de fondos de pago electrónico en favor de dicho USUARIO conforme a lo que se menciona a continuación (el “Servicio”).  (b) Para efecto de poder prestar el Servicio y previo a que el USUARIO se dé de alta ya sea en el Sitio Web o en la Aplicación y entregue los datos propios y de la Tarjeta respectiva a través de la Plataforma, ENSO abrirá en favor del usuario una cuenta de fondos de pago electrónico (“Monedero Enso”) conforme a lo establecido en la Circular 12/2018 emitida por el Banco de México (“Circular Banxico”), en la cual se realizarán los registros que correspondan a (a) abonos correspondientes a (i) la cantidad de fondos de pago electrónico que, en su caso, ENSO emita en favor del USUARIO contra la recepción de una cantidad de dinero cargada a la Tarjeta en moneda nacional, o (ii) la cantidad de fondos de pago electrónico objeto de las transferencias de fondos de pago electrónico que se hagan en favor del USUARIO conforme al párrafo siguiente así como (b) los cargos que correspondan por (i) la disposición de dichos fondos o (ii) la cantidad de fondos de pago electrónico objeto de las trasferencias de fondos de pago electrónico que se realicen conforme al párrafo siguiente.  (c) Cuando se autorice por el USUARIO a través de la PLATAFORMA ENSO la realización del envío de cierta cantidad en favor de un tercero, se hará un cargo a la Tarjeta del USUARIO ordenante en automático y, en consecuencia, se generará un saldo en fondos de pago electrónico por un monto idéntico al autorizado por el USUARIO, para efecto de (i) será abonado o transferido a un tercero dentro del territorio nacional (el “Receptor”) en moneda de curso legal en México en la Tarjeta o cuenta bancaria que el Receptor indique a través de la Plataforma ENSO, o (ii) será abonado en fondos de pago electrónico en el Monedero Enso del Receptor una vez que éste se convierta en usuario de la Plataforma ENSO. (d) Para efecto de realizar los envíos de fondos de pago electrónico mencionado el USUARIO deberá indicar y proporcionar ciertos datos que se indiquen en la Plataforma ENSO para efecto de identificar al Receptor. En todo caso ENSO al momento de ejecutar la orden notificará tanto al USUARIO ordenante como al Receptor dicha ejecución.  (e) Los Receptores beneficiarios de las transferencias mencionadas en el párrafo anterior podrán ser otros usuarios, terceros no registrados en la Plataforma ENSO y que únicamente proporcionen los datos de una cuenta abierta en otra entidad financiera o los datos de una tarjeta de crédito o débito emitida por otra entidad financiera, así como, en su caso, comercios o personas que tengan celebrado algún convenio con ENSO. (f) [El USUARIO podrá ordenar la emisión de fondos de pago electrónico en su favor para efecto de ser almacenados en su Monedero ENSO contra el cargo respectivo que se haga en la Tarjeta. Dichos fondos de pago electrónico podrán ser mantenidos en el Monedero ENSO para ser transferidos a los Receptores conforme a lo mencionado anteriormente o podrán ser depositados por su equivalente en moneda nacional en la Tarjeta del USUARIO o en la cuenta bancaria que éste indique conforme a lo establecido en la presente Cláusula.]  (g) Por “fondos de pago electrónico” deberá entenderse en términos y de este Contrato y conforme a lo establecido en el artículo 23 de la Ley Fintech y la Circular Banxico, a los fondos contabilizados en los registros electrónicos que lleve ENSO en los Monederos Enso de cada uno de los usuarios de la Plataforma ENSO y que (a) quedan referidos a un valor monetario en moneda nacional, (b) correspondan a una obligación de pago a cargo de ENSO por la misma cantidad de dinero mencionada anteriormente y sólo en el caso de que se haya realizado el cargo a la Tarjeta de manera exitosa, (c) se emitan contra la recepción del dinero mencionado en el inciso (a) anterior para efecto de abonar, transferir o retirar dichos fondos mediante las instrucciones del USUARIO a través de la Plataforma ENSO y (d) sean aceptados por otros usuarios de la Plataforma ENSO o terceros con los que ENSO tenga un convenio o acuerdo para su recepción. ENSO no pagará interés o rendimiento alguno por los fondos de pago electrónico abonados en el Monedero ENSO.   (h) El USUARIO podrá, en cualquier momento y previa instrucción respectiva a través del Sitio Web o de la Aplicación, retirar los fondos de pago electrónico que se encuentran abonados en su Monedero ENSO a través [de su depósito en la cuenta bancaria/abono en la Tarjeta] que indique a ENSO a través del Sitio Web o de la Aplicación, en el entendido de que dicho retiro podrá demorar de 1 a 3 días hábiles y dependerá del procesamiento de la institución financiera a través de la cual se hará el retiro, por lo que ENSO no será responsable por dilaciones en este proceso. En ningún caso se podrán retirar fondos de pago electrónico en el Monedero ENSO que sean parte de una orden de pago en ejecución. (i) La prestación del Servicio podrá asumir las modalidades y características operativas que ENSO considere adecuadas y convenientes a las necesidades del USUARIO y/o que redunden en la eficiencia del Servicio, por lo que el Sitio Web y de la Aplicación podrán incorporar o cambiar, de tiempo en tiempo, funcionalidades, opciones y esquemas novedosos o hacer ajustes en el código de la Plataforma ENSO, sin que ello implique o requiera una modificación al presente Contrato o sea una alteración al Servicio tal como está descrito en el presente Contrato o como aparecen en el Sitio Web o en la Aplicación.  

‍TERCERA. CONSENTIMIENTO EXPRESO. Mediante la aceptación del presente Contrato, el USUARIO otorga su consentimiento expreso e informado a ENSO para efecto de que en los términos descritos en el Cláusula Segunda anterior ENSO realice la emisión de fondos de pago electrónico y los abone al Monedero ENSO cuando así lo instruya el USUARIO a través de la Plataforma ENSO y, en su caso, hago los cargos necesarios y que instruya el cliente a través de la Plataforma ENSO. El USUARIO asume plena responsabilidad por las transferencias de fondos que realice dentro de la Plataforma ENSO y reconoce que ENSO no se responsabiliza del destino ni de acuerdos entre los otros USUARIOS que se relacionen con dichos pagos.

‍CUARTA. DATOS. (a) Para efecto de poder acceder al Servicio el USUARIO deberá darse de alta en la Aplicación o en el Sitio Web mediante la entrega de la información y, en su caso, documentos que se le requieran en dichas interfases; en el entendido de que mediante la entrega de dicha información el USUARIO reconoce y acepta el Aviso de Privacidad que se pone a su disposición previo o en el momento de la entrega de dicha información y, en su caso, documentos, por lo que autoriza de manera expresa a ENSO a realizar la transferencia de su información personal a cualquier proveedor de ENSO que, a su vez, sea un auxiliar para la prestación del Servicio en los términos y en la medida que lo permita la legislación aplicable, así como para los siguientes efectos: (i) envío de información promocional de parte de ENSO o de sus partes relacionadas al USUARIO a través de la Plataforma ENSO o al correo electrónico del USUARIO, (ii) verificar la identidad del USUARIO, (iii) facilitar los pagos o cualquier otra transacción que se lleve a cabo en la Plataforma ENSO, (iv) proteger al USUARIO de cualquier fraude o mantener la seguridad de sus transacciones, (v) proveer al USUARIO información sobre sus transacciones en los estados de cuenta y comprobantes de operaciones, (vi) para mejorar los productos y servicios ofrecidos por ENSO y, en general, ofrecer una mejora en la experiencia de otros usuarios, y (vii) para proporcionar asistencia al USUARIIO en el cumplimiento de sus obligaciones bajo el presente Contrato .  (b) ENSO se reserva el derecho de solicitar ya sea mediante correo electrónico o cualquier medio que ponga a disposición en la Plataforma ENSO información y, en su caso, documentos adicionales del USUARIO con el objeto de cumplir con las leyes y regulación aplicable a ENSO, incluyendo sin limitar, aquellas referidas a protección de datos personales, prevención de operaciones de procedencia ilícita o circulares emitidas por el Banco de México o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Asimismo, el USUARIO estará obligado a informar a ENSO de cualquier cambio o actualización relacionados con los datos que haya proporcionado al momento de realizar el alta en la Plataforma ENSO.  (c) ENSO se reserva el derecho de cancelar la prestación del Servicio en caso de que detecte que la información y, en su caso, documentos proporcionados por el USUARIO son falsos, incompletos o desactualizados o, de ser el caso, cuando sea omiso en proporcionar la información adicional que se le solicite al USUARIO o que éste deba entregar conforme al párrafo anterior o la legislación aplicable.  (d) Mediante la aceptación del presente Contrato el USUARIO acepta y reconoce que ENSO podrá recabar, almacenar, transmitir y usar información relacionada con el uso de la(s) Tarjeta(s) para efecto de poder prestar el Servicio de manera adecuada, en el entendido de que ENSO resguardará y utilizará dicha información conforme al Aviso de Privacidad puesto a disposición del USUARIO u la legislación aplicable, en el entendido de que ENSO no será responsable del tratamiento que dicha información le dé el propio emisor de la Tarjeta, los participantes de redes de medios de disposición o cualquier tercero en general que tenga o se le haya otorgado acceso a los datos de la Tarjeta.  

‍QUINTA. CUENTA PERSONAL. El Monedero ENSO constituye una cuenta fondos de pago electrónico personal y tiene como objeto exclusivo servir para la prestación del Servicio en favor del USUARIO, por lo que el USUARIO no podrá nombrar o autorizar a terceras personas para utilizar dicha cuenta y se hace enteramente responsable del mal uso que terceros hagan del Monedero ENSO conforme a la legislación aplicable y al presente Contrato, liberando a ENSO de cualquier responsabilidad al respecto.  

SEXTA. CUENTA CONCENTRADORA.  Las cantidades en dinero que respalden los fondos de pago electrónico que, en su caso, se encuentren en el Monedero ENSO serán mantenidas por ENSO o sus partes relacionadas en una cuenta concentradora abierta en una institución de banca múltiple que ENSO considere aceptable para dicho propósito (“Cuenta Concentradora”).

‍SÉPTIMA. COMISIONES. ENSO no cobrará comisiones hasta nuevo aviso.

‍OCTAVA. RELACIÓN CON TERCEROS O ENTRE USUARIOS. (a)La Plataforma ENSO podrá, en caso de que ENSO así lo determine, ser utilizada por el USUARIO para efecto de adquirir bienes y servicios de comerciantes o terceros que tengan un convenio con ENSO, en el entendido de que la relación jurídica relacionada con la compra, entrega, calidad y responsabilidad por dichos bienes y servicios será únicamente entre el USUARIO y dicho comerciante o tercero, por lo que ENSO, a pesar de que podría contar con contratos con dichas personas, no será responsable de los bienes o servicios que el USUARIO adquiera de éstos mediante el uso de la Plataforma ENSO ni de reclamación o responsabilidad alguna por este concepto.   (b) Asimismo, en el caso de transferencias de fondos de pago electrónico entre usuarios, el USUARIO entiende y acepta que ENSO no es ni será parte en ninguna relación contractual o de negocios entre los mismos, por lo que no será responsable de ninguna oferta, contratos o demás relaciones subyacentes que den origen o que se refieran a los pagos que se hagan mediante el uso de la Plataforma ENSO, por lo que ENSO no asume ninguna responsabilidad al respecto y el USUARIO lo libera de cualquier reclamación o responsabilidad que exista o se derive entre relaciones de usuarios de la Plataforma ENSO.  

‍NOVENA. CAMBIOS EN LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES. En cualquier momento durante la vigencia del presente Contrato ENSO se reserva el derecho de (i) modificar los términos y condiciones del mismo en cumplimiento de las disposiciones aplicables, (ii) modificar o suspender los montos de las transacciones, (iii) cambiar las condiciones de elegibilidad de la(s) Tarjeta(s) y (iv) cambiar los procesos de autenticación para efecto de utilizar la Plataforma ENSO.  Cualquier modificación a los términos y condiciones del presente Contrato será informada el USUARIO a través de la Plataforma ENSO o mediante correo electrónico, en el entendido de que (i) el uso de la Plataforma ENSO con posterioridad a dicha notificación o (ii) la no objeción a dichos cambios durante un periodo de 10 días naturales luego de recibir dicha información, se considerarán como aceptación y consentimiento de esas modificaciones y el Servicio se regirá en términos de dichas reglas.  

‍DÉCIMA.LÍMITES DE LAS OPERACIONES. ENSO establecerá a su discreción niveles de transaccionalidad para el USUARIO con una cantidad límite para el uso del Servicio, estableciendo limitaciones diarias o mensuales que serán dadas a conocer en el Sitio Web y en la Aplicación así como los requerimientos de identificación que considere convenientes considerando el perfil del USUARIO o los montos a transaccionar. En caso de que el USUARIO decida ampliar su nivel de transaccionalidad para efecto de transaccionar cantidades mayores a la originalmente autorizada, estará obligado a proporcionar a ENSO la información y documentos que éste requiera previo al inicio de operaciones con el nuevo nivel asignado. En ningún caso existirán sobregiros al Monedero ENSO.  

‍DÉCIMA PRIMERA. SUSPENSIÓN O CANCELACIÓN DEL SERVICIO. (a) ENSO se reserva el derecho de terminar el presente Contrato y por lo tanto de cancelar, en los siguientes casos: (i) A su entera discreción una Tarjeta no cumpla con los requisitos de elegibilidad señalados en el Sitio Web o el USUARIO carezca de derecho a utilizarla, sin perjuicio de que en caso de que dichos elementos no sean graves ENSO opte por suspender temporalmente el Servicio.  (ii) Detecte intentos de fraude o de suplantación de identidad por parte del USUARIO.  (iii) El USUARIO se encuentre dentro de las listas de personas bloqueadas o cualquier otra lista en materia de prevención de operaciones ilícitas, ya sea nacional o internacional.  (iv) Detecte alguna anomalía grave o riesgo en el perfil transaccional del Cliente. (v) Exista alguna restricción legal o regulatoria para mantener abierto el Monedero ENSO en favor del USUARIO.  (vi) Se haga un uso indebido o ilegal de la Plataforma ENSO.  (vii) La información o, en su caso, documentos entregados por el USUARIO para darse de alta en la Plataforma ENSO son falsos, incorrectos o incompletos.  (viii) No sea posible hacer el cobro de las comisiones establecidas en el presente Contrato.  (ix) [El historial crediticio del USUARIO no sea el adecuado a juicio de ENSO]. (x) En general haya un incumplimiento al presente Contrato o a la legislación y regulación aplicables por parte del Cliente. (xi) ENSO considere conveniente y a su entera discreción. (xii) Se lo ordene una autoridad competente.   (b) ENSO suspenderá temporalmente el Servicio en caso de que se presente alguna de las circunstancias y en tanto la misma no sea subsanada: (i) Falta de elegibilidad de la(s) Tarjeta(s) no substancial o alguna circunstancia que las haga no aptas para prestar el Servicio, incluyendo sin limitar, cancelación, expiración, bloqueo, entre otros. (ii) Incumplimiento del presente Contrato que a juicio de ENSO no sea grave.  (iii) Adeudos a cargo del USUARIO en favor de ENSO.  (iv) Sospecha de robo de identidad del USUARIO, operaciones anómalas o contrarias al perfil transaccional del USUARIO que no considere graves.  (v) En caso de que ENSO lo considere necesario para prevenir un daño a ENSO, la Plataforma ENSO o al USUARIO. (c) En todo caso el USUARIO podrá retirar los fondos de su Monedero ENSO previo pago de cualquier cantidad debida a ENSO mediante el procedimiento mencionado para ello en la Cláusula Segunda.  (d) La cancelación o suspensión del Servicio será notificada al USUARIO mediante correo electrónico o directamente a través de la Plataforma ENSO con una anticipación de al menos cinco días naturales..  (e) El USUARIO podrá dar por terminado el presente Contrato en cualquier momento y sin condición alguna, en el entendido que aquellas operaciones ordenadas por el USUARIO y en curso deberán completarse antes de que quede formalizada la terminación. Dicha terminación podrá realizarse a través de la Plataforma ENSO y se emitirá a través de la Plataforma ENSO [y/o se enviará al correo electrónico del USUARIO]  un comprobante que acredite dicha solicitud el mismo día hábil bancario en que se haya hecho dicha solicitud o al cierre del día hábil bancario siguiente a la fecha en que se haya hecho la solicitud si ésta se hizo en día no hábil bancario; dicho comprobante contendrá un número de referencia así como la hora y fecha de solicitud de cancelación. Lo anterior sin perjuicio de cualquier cantidad que se adeude a ENSO y que deberá ser cubierta previamente a que tenga lugar dicha terminación. En este acto el USUARIO instruye y autoriza de manera irrevocable a ENSO realizar dichos cobros pendientes con cargo a la Tarjeta. Bajo ninguna circunstancia el USUARIO tendrá que justificar las razones por las cuales solicita la cancelación del Servicio.   (f) La cancelación que solicite el USUARIO surtirá efectos al cierre del día hábil bancario en que ENSO reciba de la solicitud correspondiente. Una vez recibida la solicitud ENSO no realizará cargos a la Tarjeta ni en el Monedero ENSO y pondrá a disposición del USUARIO la totalidad del saldo que mantenga en el Monedero ENSO a más tardar al cierre del día hábil bancario de la presentación de la respectiva solicitud, mediante la transferencia de fondos a la cuenta de depósito de dinero a la vista en alguna entidad financiera autorizada a llevarla que el USUARIO haya especificado para esos efectos. (g) En caso de controversias sobre la instrucción del USUARIO respecto a la cancelación del Servicio y el cierre del Monedero Electrónico, el USUARO deberá producir la evidencia de la solicitud de cancelación mencionada. (h) En todo caso cualquier queja o aclaración se sujetará al procedimiento establecido en el presente Contrato para efectos de su resolución.  

‍DÉCIMA SEGUNDA. RESPONSABILIDADES. (a) Sin perjuicio de otras cláusulas al respecto en el presente Contrato, ENSO, ni sus subsidiarias, accionistas, empleados, agentes, prestadores de servicios, directivos y asesores bajo ninguna circunstancia asumirán responsabilidad ni pagarán daños y perjuicios por (i) actos, omisiones y, en general, de cualquier término, condición o circunstancia relacionado con la(s) Tarjeta(s), sus emisores, operadores o cualquier tercero relacionado con ellas o su funcionamiento, (ii) cualquier situación que pueda afectar a la institución donde ENSO mantenga la Cuenta Concentradora, incluyendo la disolución, suspensión, liquidación, embargo o concurso mercantil de ésta, (iii) cualquier movimiento o situación que tenga como consecuencia afectar el poder adquisitivo de la moneda de curso legal en México o tenga como consecuencia una afectación al sistema financiera mexicano, incluyendo a ENSO, al emisor de la Tarjera o a la institución donde esté abierta la Cuenta Concentradora, (iv) reintegro, devolución o daños ocasionados con relación a órdenes de pago no procesadas, suspendidas, rechazadas o canceladas mediante la Tarjeta, (v) cualquier caso fortuito o de fuerza mayor que pudiera afectar la prestación del Servicio, (vi) violaciones a la seguridad de la Tarjeta causadas por terceros o relacionadas con el emisor de la misma o cualquier tercero encargado de procesar la transacciones en la misma o relacionadas con la perdida, robo o extravío de la Tarjeta, (vii) por el uso o la imposibilidad de hacer uso de la Tarjeta a través de la Plataforma ENSO, (viii) la aceptación que hagan terceros u otros usuarios de la Plataforma ENSO como medio de pago válido para sus transacciones u operaciones o para liberar al USUARIO del cumplimiento de ciertas obligaciones a su cargo, (ix) accesos no autorizados, hackeos o cualquier circunstancia que comprometa la seguridad del equipo que use el USUARIO para acceder a la Plataforma ENSO y (x) el uso o la manera en que el USUARIO opere o realice operaciones a través de la Plataforma ENSO.   (b) Es responsabilidad del USUARIO mantener la seguridad y el buen funcionamiento del equipo mediante el cual éste acceda y opere la Plataforma ENSO, por lo que se obliga a mantener un estándar razonable de seguridad y buen estado en el mismo para el acceso y operación de la Plataforma ENSO. En todo momento el USUARO deberá usar la última versión que se encuentre disponible de la Aplicación.  (c) El USUARIO es responsable del uso de cualesquier claves, firmas, contraseñas, archivos o datos que pudieran dar acceso a la Plataforma ENSO así como del equipo mediante el cual se tenga acceso a la Plataforma ENSO. Compartir los datos anteriores con un tercero, darle acceso al equipo con el que se opere la Plataforma ENSO implicará automáticamente que el cargo que ese tercero haga a través de la Plataforma ENSO será válido y, por lo tanto, será irrevocable, conforme al presente Contrato. (d) En caso de que el equipo que se utilice para acceder a la Plataforma ENSO sea robado o perdido, o si el USUARIO tiene la sospecha de que alguien ha tenido acceso a dicha Plataforma ENSO o a su Monedero ENSO de manera indebida, deberá notificarlo de inmediato a nuestro servicio de atención al cliente [*] o a través de los medios que ENSO ponga a disposición del USUARIO en la Plataforma ENSO.  (e) Previo a que el USUARIO disponga, transfiera o en general pierda la posesión del equipo mediante el cual tenga acceso a la Plataforma ENSO o en caso de que de manera temporal alguien más deba tener acceso a dicho equipo (por ejemplo, reparaciones), el USUARIO deberá borrar o dar de baja la Tarjeta de su Monedero ENSO o borrar la Aplicación. (f) El USUARIO, bajo su responsabilidad, deberá notificar a ENSO si considera que hay un error en la manera en que se han procesado las operaciones de su Monedero ENSO o si sospecha que hay cargos indebidos o fraudulentos a la Tarjeta.  (g) El USUARIO estará obligado a indemnizar, pagar daños y perjuicios, así como costas y a sacar en paz y a saldo a ENSO, sus accionistas, afiliadas, subsidiarias, empleados, agentes y prestadores de servicios en relación con cualquier litigio, reclamación, controversia, juicio, investigación, procedimiento administración o situación en general en relación con (i) cualquier incumplimiento del USUARIO a los términos del presente Contrato, (ii) cualquier información o documentación proporcionada por el USUARIO que resulte ser falsa, incompleta o desactualizada, (iii) el uso no autorizado, indebido o  que no se encuentre conforme a lo establecido en el presente Contrato de la Plataforma ENSO y el Monedero ENSO, (iv) fraudes o usos indebidos relacionados con el Monedero ENSO o la Tarjeta, (v) cualquier violación hecha por el USARIO de las leyes mexicanas, (v) el origen ilícito de los fondos utilizados a través de la Plataforma ENSO y (v) el uso indebido que haga un tercero de la  Plataforma ENSO y el Monedero ENSO.

‍DECIMA TERCERA. IRREVOLCABILIDAD DE LAS TRANSACCIONES. Una vez que el USUARIO haya ejecutado una acción dentro de la Plataforma ENSO, incluyendo sin limitar, disposición en moneda nacional del saldo del Monedero ENSO en los términos del presente Contrato o el envío de fondos de pago electrónico a otro usuario o un tercero, dicha acción se considerará como una instrucción irrevocable y no podrá ser cancelada. Lo anterior sin perjuicio de los derechos del USUARIO para reclamar o impugnar dicha transacción conforme a la Circular Banxico y el presente Contrato.

‍DÉCIMA CUARTA. PROPIEDAD INTELECTUAL. Todos los derechos de propiedad intelectual e industrial de la Plataforma ENSO, incluyendo sin limitar, marcas, nombres comerciales, software, imágenes, videos, sonidos y logos, entre otros, son propiedad exclusiva de ENSO o de sus partes relacionadas o de sus licenciantes o franquiciantes. Nada de lo establecido en el presente Contrato concede o concederá derecho alguno sobre los derechos de propiedad industrial o intelectual mencionados, por lo que en este acto el USUARIO reconoce que no adquiere derecho alguno por el hecho de utilizar la Plataforma ENSO o por instalar la Aplicación o cualquier otro software proporcionado por ENSO en su equipo, sino sólo una licencia limitada y no exclusiva sobre el software mediante el cual el USAURIO accederá a la Plataforma ENSO.

‍DÉCIMA QUINTA. ESTADOS DE CUENTA Y COMPROBANTES DE OPERACIONES. (a) Enso, de conformidad con la legislación aplicable, preparará estados de cuenta en favor del USUARIO, para efecto de reflejar el historial de operaciones realizadas por éste dentro de la Plataforma ENSO así como los saldos del Monedero ENSO. Dichos estados de cuenta estarán disponibles en formato electrónico dentro de la Plataforma ENSO y serán enviados al correo electrónico del cliente con una periodicidad [mensual]. En este acto el USUARIO renuncia expresamente a recibir en su domicilio una versión en papel de dicho estado de cuenta.  Asimismo, una vez realizado un movimiento o una transacción por el USUARIO en la Plataforma ENSO, se generará de manera automática un comprobante de operación, el cual estará disponible de manera electrónica en el correo electrónico proporcionado por el USUARIO y en la Plataforma ENSO.  

‍DÉCIMA SEXTA. DISPONIBILIDAD DEL SERVICIO. ENSO se reserva el derecho de realizar restricciones a la disponibilidad de la Plataforma ENSO en cuanto a su cobertura geográfica, por lo que no será responsable en caso de que la misma no se encuentre disponible en la totalidad del territorio de México. ENSO no procesará operaciones en divisas.

‍DÉCIMA SÉPTIMA. BENEFICIARIOS. (a) En caso de fallecimiento del USUARIO, ENSO entregará el importe correspondiente a los fondos de pago electrónico contenidos en el Monedero ENSO. al beneficiario o beneficiarios señalados al aceptar el presente Contrato En caso de que designe más de un beneficiario, el USUARIO deberá indicar los porcentajes del saldo del Monedero ENSO que corresponderá a cada uno de ellos. Si el USUARIO no designa beneficiario alguno los fondos de pago electrónico que se encuentren en el Monedero ENSO serán entregados conforme a lo previsto por el Código Civil Federal a los herederos de dicho USUARIO.  (b) ENSO se reserva el derecho de solicitar medios probatorios o información que considere idóneos para verificar el deceso del USUARIO.  

‍DÉCIMA OCTAVA. NOTIFICACIÓN Y ATENCIÓN DE ACLARACIONES Y AYUDA. (a) ENSO dará atención a cualquier duda, aclaración, queja o problema que se genere al USUARIO como consecuencia del uso de la Plataforma ENSO mediante un servicio de atención telefónica [*] y/o mediante un sistema de reclamaciones en línea que estará disponible al USUARIO a través de la Plataforma ENSO.  (b) En este acto el USUARIO otorga su consentimiento para que la totalidad de las comunicaciones relacionadas con el presente Contrato se realicen a través de la Plataforma ENSO o a través del correo electrónico proporcionado por el USUARIO al darse de alta en la Plataforma ENSO. (c) El USUARIO no necesitará hacer trámite adicional alguno a la presentación de los avisos de quejas, reclamaciones o aclaraciones.  

‍DÉCIMA NOVENA. CARGOS NO RECONOCIDOS. (a) Cuando ENSO reciba un aviso de reclamación por cargos no reconocidos por parte del USUARIO ya sea vía telefónica o mediante la Plataforma ENSO, ENSO abonará, a más tardar el segundo día hábil bancario posterior a aquel en que haya recibido el aviso respectivo, el monto equivalente al cargo no reconocido, siempre y cuando ENSO haya recibido el aviso durante un periodo de noventa días naturales posteriores a la fecha en que se realizó el cargo objeto de la reclamación. En caso de que no se reciba una reclamación dentro de dicho periodo de noventa días naturales entonces cualquier cargo o abono establecido en nuestra contabilidad hará prueba plena de la transacción respectiva. [(b) ENSO no estará obligado a realizar el abono a que se refiere la presente Cláusula cuando ENSO compruebe al USUARIO que, en la operación que haya ocasionado el cargo no reconocido, se utilizaron, al momento de realizar la operación, dos de los elementos independientes que, en su caso, permiten autorizar las operaciones con el USUARIO, o bien, [se haya utilizado sólo uno de dichos elementos al momento de realizar la operación y otro de dichos elementos al momento de entregar el bien o servicio adquirido por esa operación]. ENSO no requerirá al USUARIO que realice trámite adicional a la presentación del aviso a que refiere la presente Cláusula para realizar los abonos respectivos.  

VIGÉSIMA. RECLAMACIONES Y OBJECIONES. (a) El USUARIO podrá presentar, en cualquier día natural avisos de reclamaciones, incluidos aquellos por cargos al Monedero ENSO que no reconozca como propios a través de la Plataforma ENSO dentro de 90 días naturales contados a partir de la fecha de realización de la operación o movimiento correspondiente. (b) Para efectos de lo dispuesto en el párrafo anterior, el USUARIO podrá presentar el aviso que corresponda en alguna de las funcionalidades que estén a su disposición en la Plataforma ENSO y/o a través de la línea de apoyo telefónico [*].  (c) ENSO, una vez que reciba algún aviso de los anteriormente referidos, proporcionará al USUARIO por medios digitales, al menos un número de referencia del aviso, la fecha y hora en que este se recibió. ENSO entregará al USUARIO la información referida en el momento en que este haya presentado el aviso correspondiente. ENSO conservará evidencia de la información que haya proporcionado al USUARIO en términos de la presente Cláusula. (d) ENSO abonará, a más tardar el segundo día hábil bancario contado a partir del día en que se haya presentado el aviso correspondiente por objeción de cargos, el monto equivalente a los cargos reclamados, siempre que: (i) ENSO no compruebe al USUARIO mediante el dictamen a que se hace referencia en los incisos posteriores, que los cargos reclamados derivan de operaciones en las que, para su realización, requieran al USUARIO utilizar, al menos, dos elementos independientes para autenticar las operaciones como autorizadas por el mismo. Los dos elementos deberán pertenecer a alguna de las siguientes categorías: (a) información que ENSO proporciona al Cliente o permite a este generar, a efecto de que solamente él la conozca, para que la pueda ingresar a la Plataforma ENSO para iniciar la operación de que se trate, tales como contraseña o número de identificación personal, [(b) en su caso, información contenida, recibida o generada por medios o dispositivos electrónicos que solo posee el USUARIO, incluyendo la almacenada en un circuito integrado o chip que sea procesada conforme a los estándares que el Banco de México determine en la regulación correspondiente, así como la obtenida por dispositivos generadores de contraseñas dinámicas que, en su caso, ENSO proporcione al USUARIO. Lo anterior, siempre y cuando dicha información sea generada con propiedades que impidan su duplicación o alteración y que sea información dinámica que no pueda ser utilizada en más de una ocasión, (c) información derivada de características propias del USUARIO como aquellas de carácter biométrico, incluyendo huellas dactilares, geometría de la mano o de la cara, patrones en iris o retina, entre otros y (d) cualquier otro elemento distinto a los previstos en los incisos anteriores que quede determinado en las disposiciones de carácter general que emitan conjuntamente el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores conforme a la Ley Fintech.]  Se exceptuarán de lo previsto en este párrafo, aquellos cargos que hubieren sido producto de una falla operativa imputable a ENSO o, tratándose de cargos realizados hacia otra institución de fondos de pago electrónico o entidad financiera, a la institución de fondos de pago electrónico o entidad financiera adquirente; (ii) Tratándose de avisos de robo o extravío, dichos cargos no sean reconocidos por el USUARIO y correspondan a operaciones que se hayan realizado durante las cuarenta y ocho horas previas al aviso y que no se hayan autenticado utilizando los dos factores establecidos en el párrafo anterior, o (iii) Tratándose de reclamaciones por cargos no reconocidos, el aviso se realice dentro de los noventa días hábiles bancarios posteriores a la fecha en que se hubiere realizado el cargo no reconocido. (d) En caso que ENSO compruebe lo previsto en la sección (i) anterior dentro de un plazo posterior a los dos días hábiles bancarios mencionados, ENSO podrá revertir el abono que hubiere realizado al Monedero ENSO. (e) Una vez recibida la solicitud de aclaración, ENSO pondrá a disposición del USUARIO a través de la Plataforma ENSO dentro de un plazo de cuarenta y cinco días hábiles bancarios contados a partir de la fecha en la que haya recibido el aviso de reclamación de cargos, un dictamen en lenguaje simple y claro, suscrito por personal de ENSO facultado para ello que contenga la información siguiente:  (i) Evidencia de los elementos de autenticación utilizados, así como la explicación, en lenguaje simple y claro, de los mismos y la forma en que la verificación de estos se realizó de acuerdo con los procedimientos aplicables a dichos factores de autenticación. (ii) Hora en la que se realizó la operación.  (iii) Nombre del receptor de pagos en donde se originó la operación.  (iv) En caso de contar con ella, la dirección física en la que se encuentra el dispositivo en el que se realizó la operación o, en su caso, dirección del protocolo de internet (IP, por sus siglas en inglés) a través de la cual dicho dispositivo haya estado conectado a internet. (e) Dentro del plazo de cuarenta y cinco días naturales contado a partir de la entrega del dictamen a que se refiere el numeral anterior, ENSO pondrá a disposición del USUARIO en la Plataforma ENSO el expediente generado con motivo de la solicitud, así como a integrar en éste, bajo su más estricta responsabilidad, toda la documentación e información que, conforme a las disposiciones aplicables, deba obrar en su poder y que se relacione directamente con la solicitud de aclaración que corresponda y sin incluir datos correspondientes a operaciones relacionadas con terceras personas. (f) Hasta en tanto la solicitud de aclaración de que se trate no quede resuelta de conformidad con el procedimiento señalado en este artículo, ENSO no reportará como vencidas las cantidades sujetas a dicha aclaración a las sociedades de información crediticia. (g) Si conforme al dictamen resulta procedente el cobro del monto respectivo por parte de ENSO, el USUARIO deberá hacer y aceptar el pago de la cantidad a su cargo, sin importar que se haya hecho un abono provisional.  (h) En caso de que la objeción o reclamación presentado por el USUARIO sea procedente una vez concluido en proceso de investigación respecto que ENSO lleve a cabo, ENSO aplicará un abono en su Monedero ENSO ya sea por el monto total o parcial a cargo del objeto reclamado, según sea el caso.  

‍VIGÉSIMA SEGUNDA. CONTRASEÑA Y FIRMA ELECTRÓNICA. (a) Al darse de alta en la Plataforma ENSO al USUARIO se le requerirá crear un código alfanumérico y el registro de su huella digital (con consentimiento expreso del USUARIO que otorga en este momento) que fungirá como su contraseña de acceso (la “Contraseña”). De ninguna manera, ENSO se hace responsable por el mal uso de la contraseña por el USUARIO o un tercero. ENSO podrá modificar o incrementar las políticas de seguridad en cualquier momento notificando al usuario por medio de la Plataforma ENSO o el correo electrónico del usuario.  (b) La Contraseña fungirá como firma electrónica del USUARIO para todas las operaciones que lleve a cabo a través de la Plataforma ENSO.  

‍VIGÉSIMA TERCERA. CESIÓN. El Usuario no podrá ceder total o parcialmente sus derechos y obligaciones materia del presente Contrato sin el consentimiento expreso de ENSO. ENSO por su parte se reserva el derecho de ceder los derechos y obligaciones materia del presente Contrato a cualquiera de sus afiliadas o partes relacionadas, así como a terceros mediante una notificación simple entregada al USUARIO a través de la Plataforma ENSO.  

‍VIGÉSIMA CUARTA VIGENCIA. El Contrato permanecerá vigente por tiempo indeterminado, sin perjuicio de la facultad de la Partes de darlo por terminado conforme al clausulado del mismo.  

‍VIGÉSIMA QUINTA. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN. Para la interpretación y cumplimiento del presente Contrato, las Partes se someten a las leyes federales de los Estados Unidos Mexicanos y a la jurisdicción competencia de los tribunales federales de la Ciudad de México, renunciando ambas Partes expresamente al fuero que pudiera corresponderles en razón de su domicilio actual o futuro.